Купить облигации онлайн, подбор самых выгодных для инвестиций в 2021 году

Инвестирование в облигации — один из видов получения стабильного пассивного дохода. Этот вид ценных бумаг крайне востребован среди инвесторов. В сравнении с акциями облигации обладают меньшей доходностью, но уровень их надежности выше, если учитывать риски любой инвестиционной деятельности.

Что такое облигации?

Облигация — это ценная бумага, представляющая собой договор займа. По условиям этого соглашения одна сторона (эмитент) берет у другой стороны (инвестора) денежные средства в долг под оговоренный процент. При этом эмитент гарантирует возвратить деньги к концу срока действия договора займа.

Вложение в облигации доступно физическому лицу, имеющему действующий брокерский счет. Для работы с данным видом ценных бумаг достаточно пополнить счет минимум на 1 тыс. рублей.

Чем облигации отличаются от вкладов?

Покупка облигаций и размещение средств на банковских вкладах — два инструмента пассивного заработка, имеющие кардинальные различия. В обоих случаях физическое лицо дает свои деньги под проценты, рассчитывая получить прибыль. Процент по облигациям — это купон, а возврат первоначальной суммы — номинал.

По облигациям доходность выше, чем по вкладам — при работе с вкладами банки делают отчисления в АСВ, а также выполняют различные нормативы по резервированию средств. С другой стороны, вклады надежнее, так как участвуют в системе обязательного страхования.

Отличия также заключаются в налогообложении. Налог с вкладов уплачивается в том случае, если вкладчик за год заработал больше, чем 1 000 000 рублей х на ключевую ставку ЦБ РФ, действующую на 1 января того же года. Налог платится с суммы превышения. Что касается облигаций, то НДФЛ с купонов по ним уплачивается в любом случае, независимо от вложенных сумм и доходности.

Разница в открытии. Для покупки облигаций необходимо иметь брокерский счет, терминал для компьютера или мобильное приложение. Для размещения денег на вкладе достаточно одного визита в банк: никаких дополнительных требований нет.

Чем облигации отличаются от акций?

Акции и облигации — ценные бумаги, инвестирование в которые может принести пассивный доход инвестору. Их принципиальные отличия заключаются в следующем:

• Наименование владельца: по акциям — собственник компании, по облигациям — кредитор.
• Прибыль: по акциям — не гарантирована и не фиксирована, по облигациям — гарантирована и фиксирована.
• Доходность: по акциям — потенциально высокая, по облигациям — низкая.
• Участие в деятельности компании: по акциям — да (с исключениями), по облигациям — нет (с исключениями).
• Риски: по акциям — высокий, по облигациям — низкий.
• Сроки: акции — бессрочные, облигации — срочные.

Акция — это долевая бумага, с покупкой которой инвестор становится собственником компании. Облигация — это долговая бумага, не предполагающая приобретение прав на долю в компании. В первом случае эмитентами выступают акционерные общества, а во втором — государственные и муниципальные организации, коммерческие предприятия.

Каких видов бывают облигации?

Всего принято выделять 7 признаков, в соответствии с которыми классифицируются облигации. В их числе:

• Варианты выплаты — дисконтные и процентные.
• Срок погашения — долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные.
• Эмитент — облигации выпускаются государственными и муниципальными компаниями, корпорациями, частными коммерческими компаниями.
• Конвертируемость — конвертируемые и неконвертируемые.
• Обеспеченность — обеспеченные и необеспеченные залогом.

Также облигации отличаются в зависимости от валюты. Они бывают валютными и рублевыми. Последним классификатором признается вариант обращения — свободный или ограниченный.

Какой бывает доходность облигаций?

Доходность облигаций складывается из нескольких составляющих. Основные из них: реальная разница между погашением и покупкой и доходы от купона. Доход по облигации зависит от ряда факторов. Среди них: цена покупки; срок, в течение которого инвестор держал облигации; способы распределения купонных отчислений; темп роста котировок; момент и условия погашения долговых бумаг.

Показатели доходности можно посмотреть на Московской Бирже. Для этого необходимо открыть раздел «Долговой рынок» и воспользоваться облигационным калькулятором. Работая с облигациями, начинающие инвесторы должны помнить, что величина их доходности находится состоит в обратной зависимости от их цены: чем ниже цена облигации, тем большим по ней будет доход в момент продажи или погашения.

Срок действия облигаций

Один из обязательных параметров облигации — срок ее действия. Под этим параметром понимается временной отрезок, по истечении которого эмитент обязуется погасить (выкупить) долговые бумаги.

На практике принято различать три вида облигаций в зависимости от срока погашения: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные. Точные сроки могут варьироваться от 1 года до 30 лет. В РФ этот показатель короче — 1-7 лет.

Как заработать на облигациях?

Покупка облигаций приносит инвестору доход, так как он дает предприятию деньги под проценты. Номинальная стоимость облигаций на российском рынке — 1 тыс. рублей. Инвестор может купить долговые бумаги по любой цене (дешевле цена — выше доходность), но если он продержит их до момента погашения, то получит прибыль в размере номинальной стоимости. Пример:

Физическое лицо приобрело 10 облигаций, стоимость которых составила 7 тыс. рублей.

Продержав ценные бумаги до момента погашения, инвестор получает уже 10 тыс. рублей — по 1 тыс. рублей (номинал) за каждую облигацию.

На примере видно, что намного выгоднее покупать долговые бумаги, когда цена на них ниже номинальной стоимости. К 3 тыс. рублей дохода следует добавить и купонный доход, который инвестор получает раз в квартал или полгода в виде процентов.

На что обращать внимание при выборе?

Единой и верной для всех случаев стратегии не существует. Любая инвестиционная деятельность связана с рисками, и даже самые надежные государственные корпорации могут оказаться на грани дефолта. В то же время, при правильном подходе, риски остаться в убытке можно снизить, насколько это возможно. При выборе следует опираться на следующие параметры:

• Доходность — оценивается при помощи облигационного калькулятора.
• Надежность — наиболее безопасными считаются долговые бумаги, выпущенные государственными и муниципальными органами.
• Кредитоспособность выбранного эмитента — можно воспользоваться данными рейтинговых агентств: чем выше рейтинг, тем надежнее эмитент.
• Ликвидность — чем чаще ценные бумаги эмитента участвуют в торгах, тем легче и быстрее их можно будет продать.

Покупать облигации в Российской Федерации физические лица могут при помощи трех инструментов: брокерский счет, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), паевой инвестиционный счет (ПИФ). Для удобства клиентов брокерские компании разрабатывают специальное программное обеспечение или мобильные приложения, при помощи которых инвестор может совершать операции по купле-продаже облигаций.

Как выплачивается купон?

Если инвестор продержал ценные бумаги до момента выплаты купона, доход с процентов осядет на его банковском или брокерском счете — эти подробности оговариваются непосредственно с брокером. Периодичность выплат устанавливается эмитентом: один раз в 3-6 месяцев.